① 第三方支付存在的不足，怎樣改進
二、第三方支付存在的問題及原因分析
（一） 信用體系不完善。
第三方支付平台上的參與者主要有買家和賣家， 第三方支付企業作為中介機構， 提供中介服務， 在一定程度上增加交易的可靠性， 為資金的安全性提供保障， 但是支付參與者的信用問題可能會增加第三方支付平台的風險。同樣， 當第三方支付平台由於運營不善， 不能按時將資金交由收款方時， 也會產生信用風險。信用體系發展的不完善會對整個第三方支付平台的運營產生極大的影響， 進而影響整個經濟環境的穩定。
（二） 操作不合規導致金融風險暴露。
在第三方支付的運行過程中， 主要存在洗錢風險、套現風險等。這些不合規的操作會導致金融體系的不健康運行， 嚴重情況下會導致金融風險。
相對於傳統金融而言， 第三方支付平台更容易成為不法分子洗錢的場所。首先， 雖然第三方平台現已實現實名制， 但是對於平台而言， 這些信息的真假是很難確認的；其次， 第三方支付平台作為一個中介， 將資金的來源方和接收方隔離， 因此很難准確判斷某一筆資金的流向；最後， 由於第三方支付平台不斷發展， 現在已經支持跨境支付結算， 因此為黑錢流出境內提供了更加便利的渠道。
支付寶推出的螞蟻花唄業務是一款消費信貸業務， 用戶在進行消費時， 可以預支螞蟻花唄的額度， 享受「先消費、後付款」的消費體驗。但是， 最近一段時間， 微信中的一些微商就打出「花唄套現」的旗號， 來對一些有現金需求的人群提供服務。這種惡意的套現行為不但違反了市場交易規則， 不利於健全市場的建立， 同時也損害了商業銀行的利潤， 降低了銀行的收入。
（三） 法律制度不完善。
我國並沒有專門針對第三方支付的國家立法。當前出台的與第三方支付有關的法律法規主要有：《非金融機構支付服務管理辦法》 （2010） 、《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》 （2010） 、《支付機構網路支付業務管理辦法 （徵求意見稿） 》 （2012） , 這些法律文件屬於低效力、低階位的部門章程， 約束力不如一些嚴格意義上的法律強， 並不能完全解決所有第三方支付機構存在的問題。
（四） 市場准入制度不完善， 市場退出機制缺乏。
根據中國人民銀行頒布的《非金融機構支付服務管理辦法》規定， 在我國境內申請第三方支付性質企業的營業許可權， 其注冊資本不得低於1億元。在歐盟國家中， 第三方支付企業的注冊金要求折換成人民幣大概為282萬元。相比較之下， 中國的注冊資本要求相對較高， 這就極大地限制了一些企業進入第三方支付市場。雖然說准入門檻是為了從主體層面加強約束， 但是過於嚴格的要求會對整個市場的發展產生制約。同樣對於退出機制而言， 並沒有明確約束企業在什麼情況下會撤銷其經營資格， 這成為許多已經取得牌照企業的「免死金牌」, 因此他們可能會無視監管規則的約束， 粗放發展。
三、促進我國第三方支付發展的建議
（一） 加快信用體系及制度的建立與完善。
首先， 我國應加快對第三方支付平台的評級進程， 構建完整的社會信用監管體系， 增強社會公眾的信用評級意識， 以此促進第三方支付市場的健康發展；其次， 收集交易雙方個人信息並利用大數據分析客戶的信用等級後納入個人信用信息資料庫中， 這樣有利於個人徵信系統的完善；再次， 應加快促進信息披露制度的建立和完善， 良好的信息披露制度有利於消費者充分了解商品的實際情況， 也可以使第三方支付企業在尋求利潤增長的同時兼顧產品的安全性；最後， 熱議的裸貸問題表明我國消費者信息保護制度的不完善， 第三方支付平台擁有眾多注冊用戶的個人信息， 它有義務保證注冊用戶的信息安全不被泄露， 因此要採用強制手段， 加大對第三方支付機構泄露個人信息行為的懲處力度， 更好地保護用戶的個人信息。
（二） 規范市場操作， 加強反洗錢、反套現監管。
我國現如今已經實現了賬戶的實名制， 但由於第三方支付平台不能准確地檢驗信息的真實性， 因此想從根源上解決信息虛假問題， 必須嚴格規范注冊制度， 嚴格約束注冊流程， 要求注冊用戶提供包括身份證、戶口本、駕駛證、護照等在內的一系列可以證明身份的證件， 並進行圖像採集或者指紋採集來減少他人冒用身份信息開設賬戶的風險；其次， 第三方支付機構作為一個獨立的中介支付平台有其自身的局限性並不能很完備的了解客戶信息， 因此建議第三方支付平台藉助外部力量， 例如與商業銀行合作， 要求商業銀行開放網關介面， 使兩者達到資源共享的目的， 或者藉助外部的誠信評級體系來完善自身平台對客戶的信用等級評價體系， 以此來保證注冊用戶的真實性。再者對於政府監管層面， 應強化監管機制， 銀監會、央行與第三方支付體系一同打擊洗錢、套現行為。
（三） 加強立法， 促進法律體系完善。
我國當前有關第三方支付的法律大多以部門規章和規范性文件為主， 法律位階過低、權責不明確、內容模糊導致我國法律對第三方支付體系的約束力不足。為了保障第三方支付體系的健康運營， 我國應盡早設立一部第三方支付體系的單行法， 提高立法層次， 明確法律主體及對應的義務， 加強執法力度和監管約束力， 提高第三方支付機構與其他部門的溝通協作的能力；其次要利用法律明確我國監管方式， 我國之前關於第三方支付體系的監管大多採用的是靜態監管以及事前監管的方式， 但是伴隨著第三方支付業務的發展和規模的擴大， 靜態監管並不能及時地發現體系運行過程中的風險， 因此我們可以借鑒美國、歐盟等發達國家的監管舉措， 採用動態監管模式， 第三方支付機構除了要定期向監管部門報送運行情況外， 還要接受監管部門不定期的實地或者非實地的調查， 這樣有助於及時發現問題， 進行管控。
（四） 完善市場准入和退出機制。
完善的市場准入制度， 是為了使有實力的企業進入市場， 「渾水摸魚」的企業遠離市場。筆者認為可以參照歐盟等發達國家的市場准入原則， 適當降低市場准入金或者將實繳資本金改變為認繳資本金， 這樣可以減輕第三方支付企業的資金負擔， 促進行業的創新發展。同時， 也應建構完善的市場退出機制， 特別是被動退出機制。完善清算退出制度， 建立清算小組， 核算企業的資產狀況， 將消費者的權益放在首位， 保證客戶的知情權。
（五） 加強行業自律性監管。
對於第三方支付行業而言， 法律的修正並不能完全跟上創新的速度， 因此行業內部監管是對法律的一個有效補充。作為我國支付清算行業的自律性組織的中國支付清算協會應承擔更多的責任， 推進行業信息化建設和基礎資料庫建設， 參照傳統金融行業建立系統全面的統計體系和風險預警體系， 制定符合本行業發展的自律公約和准則， 以保證行業在合法合規的軌道上運營。
（六） 盡快將第三方支付納入宏觀審慎評估 （MPA） .
中國人民銀行於2017年8月4日發布的《中國區域金融運行報告 （2017） 》中提出， 探索將規模較大、具有系統重要性特徵的互聯網金融業務納入宏觀審慎監管框架， 對其進行宏觀審慎評估 （MPA） , 防範系統性風險。第三方支付系統作為互聯網金融的一個重要組成部分， 在近年來發展迅速， 具有規模較大、業務復雜程度較高的特徵， 應加快將其納入MPA的進程。第三方支付體系納入宏觀審慎評估體系是國家加強對互聯網監管的一個重要舉措， 也意味著監管方式將從以前的短期監管為主調整為長期監管機制建設為主， 各行各系統的監管分工會更加明確， 更關注對經濟發展影響較大的問題， 對系統性影響不大的某些互聯網金融活動經過規范後， 仍具有一定的創新空間， 這將有利於營造出鼓勵創新、有序競爭、規范運作的行業發展新局面。
② 蘋果手機怎樣更新支付寶最新版本
最近，支付寶為iOS設備用戶帶來了新版的支付寶10.1.58。此版本更新還帶來了一些新功能。有興趣的合作夥伴，我們來看看吧。
支付寶
iOS版支付寶10.1.58更新了什麼？
1. 支持在手機桌面直接添加「乘車碼」，一鍵直達，輕松刷碼乘車；
2. 多項性能優化，啟動更快，體驗更流暢。
支付寶
為了獲得更好的用戶體驗，支付寶將定期在App Store中更新。建議打開iphone「設置」 - 「iTunes Store和App Store」 - 「自動下載項目」，以確保您可以在第一時間體驗到更好的支付寶。
一般來說，iOS版的支付寶10.1.58是次要版本更新，主要針對iPhone或iPad用戶的2個細節進行了改進，現在可以在App Store應用商店中進行更新。
③ 怎樣調整支付寶的支付方式
調整支付寶的支付方式：1、進入到支付寶里然後點擊右下角我的這個選項，然後再點擊右上角齒輪這個選項進入設置選項。2、進入了支付寶設置選項後，找到支付設置這個選項，點擊打開就可以看到扣款順序這個選項，點擊打開扣款順序這個選項後就可以看到自定義扣款順序這個選項，然後拖動下面的付款順序就可以調整優先付款了。
④ 如何更改淘寶賬號綁定的支付寶
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打開搜狗搜索，搜索淘寶，進入網站登錄自己的賬號密碼，如圖所示。
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在首頁點擊「我的淘寶」，如圖所示。
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在「我的淘寶」頁面，點擊「賬戶設置」，如圖所示。
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在「賬戶設置」頁面，點擊「支付寶綁定設置」，如圖所示。
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點擊「更換支付寶」即可按著相應操作更換淘寶綁定的支付寶賬號，如圖所示。
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