1. 看牙的費用,醫保最高能報多少,如何才能報銷更多(種植牙/拔牙/智齒/矯正牙齒)
一、揭秘牙齒治療,到底有多貴?
隨著我國經濟的發展,人們生活水平有了很大提高,但牙齒問題卻一直沒有得到有效改善。
據全國第四次口腔健康報告顯示:我國中年人的牙石檢出率為 96.7 %,牙齦出血檢出率為 87.4 %,兒童齲齒率也逐步攀升。
即便如此,還是有很多人認為:牙疼不是病。牙痛了,要麼切片生薑咬著,要麼含個冰塊,很少有人想到去醫院。
看牙到底要花多少錢,真的很貴嗎?倍領哥做了一個統計:
普通的洗牙、補牙、牙齒保健等項目花費並不高。但如果是根管治療、種植等復雜治療,花費就比較高了。
如果想要好的生活質量,種一顆牙就要 2 萬左右 ,種一口牙就相當一輛賓士車了...
大部分人都是牙齒疼得受不了才去醫院,一檢查往往就是重度牙周炎、嚴重齲齒等,往往需要花幾千、甚至數萬元才能解決問題。
既然牙齒花費不便宜,那麼常規的保險能報銷么?接下來我們就一起來看看。
二、看牙費用,醫保能報銷多少?
目前能報銷牙齒治療費用的保險,倍領哥梳理了一下,主要有 3 類:
國家醫保
意外險
醫療險
我們分別來看一下:
1、牙齒治療,醫保能報嗎?
醫保是國家給我們每個人最基礎的福利。由於各地政策有差異,以深圳醫保為例:
可報銷:補牙、拔牙、牙周治療、牙齦炎等疾病治療費用
不可報銷:洗牙、鑲牙、種植牙、正畸、牙齒美容等費用
可以看到,醫保只能報銷一些花費少的基礎治療費用,這也符合 醫保廣覆蓋、低保障 的特點,畢竟中國人多,不能什麼都靠國家。
而對於鑲牙、種植牙、牙齒矯正等花費較高的項目,醫保無法報銷也是合情合理的。
2、牙齒疾病,醫療險報銷么?
普通人購買的 絕大部分醫療險,都不保牙科疾病,只保意外導致的牙科治療。以眾安尊享 e 生旗艦版為例:
責任免除第 14 條:牙科疾病及相關治療,視力矯正手術,但因意外所致不受此限。
除了普通醫療險外,常見的中高端醫療險,雖然能附加牙齒保障,但性價比也普遍不高,以大地保險欣享人生為例:
成年人如果附加牙齒保障,則每年要多交 1162 元,才能獲得 2000 元的牙齒治療費用報銷。
因此目前來看,不論普通還是高端醫療險,想報銷昂貴的牙科治療費用,都是很不現實的。
3、牙齒意外,意外險怎麼賠?
我們知道,意外險的保障主要分為兩部分:意外傷殘、意外醫療,二者的賠付方式是不一樣的。
意外傷殘:如果因意外導致掉 8 顆牙,就屬於 10 級傷殘。買 100 萬意外險能賠 10 萬,勉強夠種植牙的費用...
意外醫療:僅報銷牙齒意外損傷的治療費用,對牙齒的修復和整形也都是不賠的。
可以看到,常規保險對牙齒的保障明顯不足,這就是目前的現狀。
那麼除此之外,還有沒有能報銷看牙費用的保險呢?
三、7 款專項「牙齒保險」橫向測評
縱觀整個市場,的確有一些保險公司推出了專項的 牙齒保險。
倍領哥從中選擇了七款相對不錯的產品,來給大家做測評,看看到底是否值得買?
主要產品如下:
泰康在線 E 齒康
平安養老萌芽少兒齒科保險
泰康在線兒牙保牙齒治療險
眾安兒童齒科醫療保險
安達愛牙呀兒童齒科保險
泰康在線 e 齒康保險
大地財險 i 齒保齒科醫療保險
直接說結論:
如果想為孩子做牙齒保健:如窩溝封閉、塗氟等,綜合來看平安萌芽性價比還不錯。不過很多診所也有類似團購項目,不買保險也沒什麼影響。
如果孩子要做齲齒或牙周治療:建議泰康兒牙保,5 千限額內最高賠 70 %,支持公立醫院報銷,比較少見。
如果要拔牙或補牙:可以考慮泰康 e 齒康,1 千以內 90 %報銷,也基本夠花。
如果大家只是常規洗牙,就不用買保險,直接團購洗牙卡,可能幾十塊就能解決問題。
總體來看,這些保險主要側重於:牙齒保健治療、基礎治療。而對花費高的復雜治療或牙齒美容,根本起不到多大的作用。
其實目前絕大多數牙齒保險,都相當於牙科診所的打折卡。比如安達愛牙呀,對復雜治療未約定保額,而是打 7 折,很多產品實際上就是洗牙卡…
買保險主要應對的是:發生概率低(重疾、身故),但可能給我們造成極大損失的事件,在牙齒這個場景上,保險能解決的問題並不大。
四、買保險,這兩大問題要關注
絕大部分人買保險都是閉眼睛買的,具體保了什麼,在什麼情況下能用上,很多人根本不知道。
這里倍領哥以牙齒保險為例,再重申一下購買醫療險的兩個關鍵點:
關注點 1 :就醫醫院范圍
首先我們要關注自己買的醫療險,對報銷醫院有什麼限定條件。
絕大部分牙齒保險,都只能在指定的私立牙科診所就醫。因此我們要先確認所在城市是否有指定診所,以及診所是否符合自己的要求。
如下倍領哥列出了兩款產品,在深圳地區的齒科服務機構:
可以看到,即便是保障相似的產品,合作的齒科診所差異也很大。
而對普通人接觸較多的百萬醫療險,對醫院的限定基本都是 二級以上公立醫院普通部。
如果就醫之前不了解這個情況,可能鬧出很多不必要的糾紛。
買了普通醫療險,去私立醫院就醫而導致無法報銷,類似的例子也有很多。有興趣的朋友可以看看這兩篇文章:
又一保險拒賠事件,私立醫院套路這么多
2019刷爆朋友圈的保險謠言!別再上當了
關注點 2 :保什麼、保多少?
對於外行來講,醫療險貌似看起來都一樣,但具體保障細節差異很大。
這里舉兩個例子:
牙齒保險中的窩溝封閉:有的產品只保 2 顆牙,有的保 4 顆,有的對牙齒數目沒有限制,只有限額;
百萬醫療險中的門診責任:有的不包含門診手術,或者不保障住院前後的門急診,而有的都是包含的。
不論什麼類型的保險,投保前先明確自己的需求,根據自己需求來選擇產品是非常重要的。
倍領哥不久前也對 20 多款百萬醫療險進行了測評,大家可以通過點擊 2019最新百萬醫療險測評查看。