1. 看牙的费用,医保最高能报多少,如何才能报销更多(种植牙/拔牙/智齿/矫正牙齿)
一、揭秘牙齿治疗,到底有多贵?
随着我国经济的发展,人们生活水平有了很大提高,但牙齿问题却一直没有得到有效改善。
据全国第四次口腔健康报告显示:我国中年人的牙石检出率为 96.7 %,牙龈出血检出率为 87.4 %,儿童龋齿率也逐步攀升。
即便如此,还是有很多人认为:牙疼不是病。牙痛了,要么切片生姜咬着,要么含个冰块,很少有人想到去医院。
看牙到底要花多少钱,真的很贵吗?倍领哥做了一个统计:
普通的洗牙、补牙、牙齿保健等项目花费并不高。但如果是根管治疗、种植等复杂治疗,花费就比较高了。
如果想要好的生活质量,种一颗牙就要 2 万左右 ,种一口牙就相当一辆奔驰车了...
大部分人都是牙齿疼得受不了才去医院,一检查往往就是重度牙周炎、严重龋齿等,往往需要花几千、甚至数万元才能解决问题。
既然牙齿花费不便宜,那么常规的保险能报销么?接下来我们就一起来看看。
二、看牙费用,医保能报销多少?
目前能报销牙齿治疗费用的保险,倍领哥梳理了一下,主要有 3 类:
国家医保
意外险
医疗险
我们分别来看一下:
1、牙齿治疗,医保能报吗?
医保是国家给我们每个人最基础的福利。由于各地政策有差异,以深圳医保为例:
可报销:补牙、拔牙、牙周治疗、牙龈炎等疾病治疗费用
不可报销:洗牙、镶牙、种植牙、正畸、牙齿美容等费用
可以看到,医保只能报销一些花费少的基础治疗费用,这也符合 医保广覆盖、低保障 的特点,毕竟中国人多,不能什么都靠国家。
而对于镶牙、种植牙、牙齿矫正等花费较高的项目,医保无法报销也是合情合理的。
2、牙齿疾病,医疗险报销么?
普通人购买的 绝大部分医疗险,都不保牙科疾病,只保意外导致的牙科治疗。以众安尊享 e 生旗舰版为例:
责任免除第 14 条:牙科疾病及相关治疗,视力矫正手术,但因意外所致不受此限。
除了普通医疗险外,常见的中高端医疗险,虽然能附加牙齿保障,但性价比也普遍不高,以大地保险欣享人生为例:
成年人如果附加牙齿保障,则每年要多交 1162 元,才能获得 2000 元的牙齿治疗费用报销。
因此目前来看,不论普通还是高端医疗险,想报销昂贵的牙科治疗费用,都是很不现实的。
3、牙齿意外,意外险怎么赔?
我们知道,意外险的保障主要分为两部分:意外伤残、意外医疗,二者的赔付方式是不一样的。
意外伤残:如果因意外导致掉 8 颗牙,就属于 10 级伤残。买 100 万意外险能赔 10 万,勉强够种植牙的费用...
意外医疗:仅报销牙齿意外损伤的治疗费用,对牙齿的修复和整形也都是不赔的。
可以看到,常规保险对牙齿的保障明显不足,这就是目前的现状。
那么除此之外,还有没有能报销看牙费用的保险呢?
三、7 款专项“牙齿保险”横向测评
纵观整个市场,的确有一些保险公司推出了专项的 牙齿保险。
倍领哥从中选择了七款相对不错的产品,来给大家做测评,看看到底是否值得买?
主要产品如下:
泰康在线 E 齿康
平安养老萌芽少儿齿科保险
泰康在线儿牙保牙齿治疗险
众安儿童齿科医疗保险
安达爱牙呀儿童齿科保险
泰康在线 e 齿康保险
大地财险 i 齿保齿科医疗保险
直接说结论:
如果想为孩子做牙齿保健:如窝沟封闭、涂氟等,综合来看平安萌芽性价比还不错。不过很多诊所也有类似团购项目,不买保险也没什么影响。
如果孩子要做龋齿或牙周治疗:建议泰康儿牙保,5 千限额内最高赔 70 %,支持公立医院报销,比较少见。
如果要拔牙或补牙:可以考虑泰康 e 齿康,1 千以内 90 %报销,也基本够花。
如果大家只是常规洗牙,就不用买保险,直接团购洗牙卡,可能几十块就能解决问题。
总体来看,这些保险主要侧重于:牙齿保健治疗、基础治疗。而对花费高的复杂治疗或牙齿美容,根本起不到多大的作用。
其实目前绝大多数牙齿保险,都相当于牙科诊所的打折卡。比如安达爱牙呀,对复杂治疗未约定保额,而是打 7 折,很多产品实际上就是洗牙卡…
买保险主要应对的是:发生概率低(重疾、身故),但可能给我们造成极大损失的事件,在牙齿这个场景上,保险能解决的问题并不大。
四、买保险,这两大问题要关注
绝大部分人买保险都是闭眼睛买的,具体保了什么,在什么情况下能用上,很多人根本不知道。
这里倍领哥以牙齿保险为例,再重申一下购买医疗险的两个关键点:
关注点 1 :就医医院范围
首先我们要关注自己买的医疗险,对报销医院有什么限定条件。
绝大部分牙齿保险,都只能在指定的私立牙科诊所就医。因此我们要先确认所在城市是否有指定诊所,以及诊所是否符合自己的要求。
如下倍领哥列出了两款产品,在深圳地区的齿科服务机构:
可以看到,即便是保障相似的产品,合作的齿科诊所差异也很大。
而对普通人接触较多的百万医疗险,对医院的限定基本都是 二级以上公立医院普通部。
如果就医之前不了解这个情况,可能闹出很多不必要的纠纷。
买了普通医疗险,去私立医院就医而导致无法报销,类似的例子也有很多。有兴趣的朋友可以看看这两篇文章:
又一保险拒赔事件,私立医院套路这么多
2019刷爆朋友圈的保险谣言!别再上当了
关注点 2 :保什么、保多少?
对于外行来讲,医疗险貌似看起来都一样,但具体保障细节差异很大。
这里举两个例子:
牙齿保险中的窝沟封闭:有的产品只保 2 颗牙,有的保 4 颗,有的对牙齿数目没有限制,只有限额;
百万医疗险中的门诊责任:有的不包含门诊手术,或者不保障住院前后的门急诊,而有的都是包含的。
不论什么类型的保险,投保前先明确自己的需求,根据自己需求来选择产品是非常重要的。
倍领哥不久前也对 20 多款百万医疗险进行了测评,大家可以通过点击 2019最新百万医疗险测评查看。